Asuntolaina

HUOM: Jos tarvitset muunlaista lainaa, täytä yleinen lainahakemus.

Järkevästi suunniteltu, elämänvaiheissasi joustava ja turvallinen - tällaisen asuntolainan haluamme tarjota sinulle. Varaa aika asuntolainaneuvotteluun tai kysy lainatarjousta suoraan nettisivuillamme.

Säästöpankin asuntolainan edut 

• Kokonaisuus. Asuntolaina on osa arkeasi koko lainanmaksun ajan. Siksi on tärkeää se, että laina on järkevästi suunniteltu, eikä se rasita liikaa talouttasi. Rakennetaan yhdessä juuri sinun elämäntilanteeseesi sopiva rahoitusratkaisu.
• Joustavuus. Pesukone hajalla, tuulilasi rikki tai yllättävä lääkärikäynti – arjessa sattuu ja tapahtuu. Lyhennysvapaat kuukaudet lainan maksussa ovat ihan ok! Juttelemme mielellämme tarvittaessa myös vapaavuosista tai laina-ajan pidentämisestä. Voit ottaa asuntolainaasi myös takaisinmaksuturvan, jonka avulla varaudut esimerkiksi työttömyyden tai sairauden varalta.
• Turvallisuus. Voit suojata lainasi korkojen nousulta. Kiinteä korko tarkoittaa, että lainalle sovitaan kiinteän koron jakso, jolloin lainan korko pysyy muuttumattomana markkinakorkojen vaihteluista riippumatta esimerkiksi 3, 5 tai 10 vuotta. Lainan takaisinmaksun ja taloutesi turvaksi voit valita myös Lainaturvan.

Paljonko tarvitset asuntolainaa? Laske lainalaskurilla 

Tarvittava luoton määrä riippuu ostettavan asunnon hinnasta ja siitä, miten paljon pystyt käyttämään omia säästöjäsi ja sijoituksia asunnon maksamiseen. Kokonaislainan määrään vaikuttavat myös laina-ajan pituus ja se, kuinka paljon pystyt lyhentämään lainaa kuukausittain. Voit arvioida tarvitsemasi asuntolainan määrän lainalaskurilla – täytä samalla myös lainahakemus.

Hae lainalupaus asuntolainaasi etukäteen - se ei sido sinua mihinkään

Tarpeisiisi täydellisesti sopiva asunto on usein myös jonkun toisenkin kiikarissa. Täytä asuntolainahakemus verkossa hyvissä ajoin, niin saat asuntolainan vireille. Tapaamme sinut mielellään myös kasvokkain, niin keskustellaan asuntoasioistasi. Jätä yhteydenottopyyntö, niin palaamme asiaasi pikaisesti. 

Lainalupaus on vasta tarjous, joten et vielä ole sitoutunut lainan ottamiseen. Kun sinulla lainalupaus on valmiina, voit tehdä tarjouksen asunnosta nopeallakin aikataululla – ja saada asuntojen helmen itsellesi. 

Mitä asuntolainaan vaaditaan? Asuntolainan vakuudet

Meiltä voit saada lainaa jopa 30 vuodeksi. Lainan saaminen edellyttää riittävää maksukykyä ja vakuuksia. Vakuudeksi käy ostettava asunto ja mikäli se ei riitä, lisävakuutena voi käyttää säästöjä, vapaa-ajan asuntoa tai arvopapereita. Lisäksi lainalle on mahdollista saada vakuutusosakeyhtiö  Garantian takaus tai valtiontakaus.

Onko sinulla ASP-tili? Tutustu ASP-lainaan

ASP-säästäminen on hyvä väylä oman kodin ostamiseen. ASP-tili on tarkoitettu 15–39-vuotiaille ensiasunnon ostamista suunnitteleville. Kun olet säästänyt vähintään 10 prosenttia asunnon kauppahinnasta ja muut ASP-ehdot täyttyvät, voit saada puuttuvalle loppuosalle asuntolainan Säästöpankista. ASP-lainan korko on tavallista asuntolainakorkoa edullisempi ja saat valtion korkotukea 10 ensimmäisen lainavuoden ajalta. Lue lisää ASP-lainasta täältä.

Asuntolainan korko

Asuntolainan korko muodostuu valitusta viitekorosta ja siihen lisättävästä asiakaskohtaisesta marginaalista. Voit valita lainaasi myös kiinteän koron, jossa korko pysyy samana, vaikka markkinakorot vaihtuisivatkin.

Voit valita lainasi viitekoroksi euribor- tai Prime-koron. Näistä euribor-korko on selvästi yleisin uusissa asuntolainoissa. Asiakaskohtaiseen marginaaliin vaikuttavat muun muassa käytettävissäsi olevat vakuudet, aiempien lainojen hoitaminen ja asiakkuus Säästöpankissa. Marginaali on pankin osuus kokonaiskorosta ja sillä katetaan pankin toimintakustannuksia ja luoton myöntämisestä aiheutuvaa riskiä. 

Asuntolainan marginaali on asiakaskohtainen ja sovitaan yhdessä pankin kanssa. Siihen vaikuttavat muun muassa luotolle tarjottavat vakuudet, luotonottajan maksukyky ja asiakkuus Säästöpankissa. Marginaalikorko pysyy samana koko laina-ajan, ellei toisin sovita.

Sinä päätät, mihin korkoon nostamasi asuntolaina sidotaan. Käymme kanssasi lainan kokonaiskulut huolellisesti läpi ennen lainan nostamista. 

Huolestuttaako korkojen nousu? Tutustu korkosuojaustuotteisiimme.

Voit suojata lainasi korkojen nousun varalta valitsemalla lainalle kiinteän koron tai liittämällä lainaasi korkoputken.

Asuntolainan lyhentäminen

Asuntolainan lyhentämiseen sinulla on kolme vaihtoehtoa: tasalyhenteinen, tasaeräinen ja annuiteettilaina.

Tasalyhenteisessä lainassa lyhennyksen määrä pysyy koko laina-ajan samana ja korko lisätään kyseisen summan päälle. Eli voit esimerkiksi maksaa kuukausittain 500 euron vakiosumman ja tämän päälle kuukauden korot jäljellä olevalle lainamäärälle. Muutokset viitekoron arvossa eivät muuta laina-aikaa.

Tasaeräisessä lainassa maksuerä pysyy koko laina-ajan samana. Tällöin määritelty, esimerkiksi 500 euron kuukausimaksuerä sisältää sekä koron että lyhennyksen. Viitekoron muutos vaikuttaa laina-aikaan: koron noustessa laina-aika saattaa kasvaa ja puolestaan korkojen laskiessa, laina-aika saattaa lyhentyä. Tasaeräisen lainan maksuerä sisältää koron ja lyhennyksen, mutta lainan maksamisen edetessä niiden suhde vaihtelee.

Annuiteettilainassa laina-aika pysyy koko laina-ajan samana, vaikka korkotaso muuttuisi. Kuukausieräkin pysyy samana aina vähintään koronmääräytymisjakson ajan. Esimerkiksi 12 kuukauden Euribor-lainassa, kuukausierä on sama vähintään 12 kuukauden ajan. Maksuerä sisältää koron ja lyhennyksen, mutta niiden suhde vaihtelee lainan maksamisen edetessä. Koron tarkistuksen yhteydessä järjestelmä laskee uuden koron mukaisesti kk-erän, joka pysyy muuttumattomana aina seuraavaan korontarkistukseen asti.

Sp-Kodin kiinteistönvälittäjä myy kotisi – tai auttaa sinua löytämään uuden

Etsitkö vielä sitä oikeaa? Valtakunnallisen kumppanimme Sp-Kodin kiinteistönvälittäjät auttavat sinua uuden kodin etsimisessä tai nykyisen asuntosi myynnissä. Jätä yhteydenottopyyntö Sp-Kodin kiinteistönvälittäjille.

Ensimmäistä kotia ostamassa? Tutustu asunnonostajan vinkkeihimme 

Mietityttääkö ensiasunnon ostaminen? Tilaa ilmainen digiopas, josta saat tietoa mm. ensiasunnon oston rahoitusvaihtoehdoista, asunnon valinnasta ja lainaprosessista. Tahdomme auttaa sinut liikkeelle!

Vai jännittääkö lainaneuvottelu? Aivan turhaan! Täältä löydät tietoa asuntolainaneuvottelusta: mitä neuvottelussa tapahtuu ja miten voit valmistautua siihen.